어제오늘 isa 글 계속 검색해서 찾아보는중인데요,

isa를 퇴직연금 계좌로 넘겨야 하는 이유가

"3천만원의 10%인 300에 대한 세액공제를 해주기 때문" 인거죠?


3년간 매년 2천의 한도를 가진 ISA 계좌 자체에 돈을 넣음으로 인해서 얻어지는 이득은 없는거구요?

<번외의 ISA계좌 장점>
- 3년간 투자소득에 대해 200만원 비과세(서민형400만원)
- 배당을 받을때 배당소득세 적게 떼는 장점


그럼 "ISA에서 배당주투자를 많이" 할 게 아니라면,
(분리과세는 어차피 종합소득세 대상자일경우 ISA계좌를 만들지 못하니 패스)

1.번
1년에 70만원을 벌 수 있는 금액만큼을 첫해에 세팅하고(ex : 5%배당주나 채권 1천400만원)
3년을 버려둔 뒤에 총액에 추가금 1400만원으로 3천을 세팅 후, 퇴직연금 계좌로 넘기기

2번.
계좌 만들어둠 -> 3년뒤 3천넣고 그 3천을 퇴직연금 계좌로 넣어서 300만원 세액공제 받음.

만 하면 ISA계좌로서의 효용을 다 하는걸까요?

조만간 3년차가 되어 해지 및 퇴직연금 연계 관련 내용들이 인터넷에 많이 나오다보니 문득 든 생각입니다...

저는 작년 여름에 왠만큼 정리해서 유의미한 수준의 주식포지션은 없습니다. 애들 계좌에 조금 남아있는 정도?
근데 작년 여름에 정리하면서
사팔사팔은 큰 의미없고 좀 비싸더라도 좋은 회사를 장기보유하는게 좋지 않나 하는 생각이 들더라구요.
여튼 좀 아쉽기도 하고 새로운 깨달음?을 시험해보고 싶어서
모의계좌하나 열어서
AAPL, NVO, TMO, ODFL, WIRE, JNJ 6개를 사서 묵혔습니다.
WIRE 하나 빼고는 ROE 좋고 해자가 있어보이는 기업들이었죠.
WIRE는 씨클리컬인데 전선회사고 싸보여서 넣었..
모의계좌에서 프랑스 주식이 가능했다면 에르메스도 넣었을지도?

작년 6월 1일에 사서 묵혀두다가
한달전인가 wire는 합병된다는 뉴스와 합병가격이 나오면서 정리했습니다. 합병가격 이상으론 안오를테니까요.

그 포트폴리오 수익률이 32% 찍었네요.
근데 동일기간에 spy는 25% 올랐습니다.
솔직히 벤치마크를 32% 이긴 건 잘한 거긴 한데
NVO가 위고비때문에 85% 올랐고,
WIRE가 전력인프라 호황으로 78% 올랐기 때문에
그 두 종목이 캐리한것이지 나머지 6개는 다 벤치마크 하회했습니다.

반대로 말하면 내년에도 이런 캐리하는 종목이 없다면 spy를 이기기 어려울 것 같아요. 인덱스가 답인가 싶네요.