티타임에 올라온 자산배분 투자 관련 글과 그 글의 레퍼런스인 '마법의 연금 굴리기' 책 추천드립니다. 연금저축펀드, IRP, ISA 모두 개별주식에는 투자가 불가능하고 투자자산 종류에 제약이 있지만 세금혜택을 주는 계좌들이라 잘 파악하고 이용하면 좋습니다. 이 계좌들에서 투자할만한게 ETF인데 저 글과 책에서 원리와 방법을 잘알려줍니다.
연금저축과 IRP는 합산해서 연납입액의 700만원까지 16.5퍼센트였나(좀다를순있습니다) 세액공제를 해줍니다. 단점은 만55세 이전에 연금으로 수령하기 전에 인출하면 세금 깎아준 금액은 전부 토해내야 합니다. 그렇지만 복리의 마법이 있고, 투자에는 투자기간이 장기인게 중요하니 여윳돈 일부는 납입하셔서 투자하시는게 좋습니다.
다음은 ISA인데 3년 혹은 5년의 중기이고 순수익금을 200만원까지 면세, 초과하면 9.9퍼센트였나 세율 낮춰서 과세한다고 합니다. 연 2천만까지 입금가능하고, 가입기간 내에도 입금한 원금만큼은 인출할 수 있는것으로 알고 있습니다.
투자방법은 연금저축, IRP와 동일하게 ETF쪽이 가장 매력적으로 보입니다. 한국주식 관련 ETF는 양도소득세를 안내니까 굳이 이 계좌들에서 거래할 필요는 없습니다. 미국주식도 수익금 연 240만원까지는 양도소득세 안내서 사실 소액으로 미국주식만 하면 세금걱정은 크게 안해도 됩니다. 배당 시 배당소득세 내는 것은 ISA 계좌에서 거래하면 절약할 수 있습니다. 기타자산쪽은 원래 세금혜택이 따로없어서 ISA에서 하면 좋고요.